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Quais são os riscos associados ao meu investimento? De que forma são mitigados?

Enquanto plataforma de crowdlending, juntamos entidades (empresas, associações, instituições privadas de solidariedade social) que precisam de financiamento (mutuários) a pessoas ou entidades que querem financiar um determinado projeto (investidores/credores). 

Investir num projeto significa que está a emprestar capital a uma entidade, o que, por sua vez, significa que está a incorrer num risco que pode resultar na perda parcial ou total do seu capital investido. 

Existem inúmeros fatores de risco associados a um investimento deste tipo, sendo os mais significativos o risco de crédito (em que uma ou ambas as partes não cumprem as suas obrigações contratuais); o risco operacional (em que o projeto falha por razões técnicas); e o risco associados aos mercados e industrias (em que uma mudança no clima económico pode fazer com que o projeto falhe). 

De forma a minimizar os riscos de crédito e operacionais, antes de lançarmos qualquer projeto para financiamento, a nossa equipa segue um rigoroso protocolo de análise de risco de cada projeto, em três passos: critérios de admissibilidade do projeto, modelo estatístico de crédito e avaliação técnica do projeto. Saiba mais sobre o nosso modelo de risco aqui.

Para além disso, e de forma a mitigar a exposição dos nossos investidores, negociamos garantias ou outras medidas de mitigação que são acionadas caso o promotor não consiga cumprir as suas responsabilidades contractuais perante os investidores. 

Tais mecanismos de compensação e mitigação podem incluir: 

• Penhora de equipamento: uma vez que estamos a falar de um empréstimo garantido, a penhora tem prioridade sobre outros empréstimos;
• Fiança da empresa mãe ou do próprio CEO;
• Co-financiamento por parte de outra empresa ou entidade a fundo perdido;

Em caso de incumprimento, o pagamento é garantido por um terceiro e não pelo credor/investidor.