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Para que servem a prova de conhecimentos para admissão e a simulação da capacidade para suportar perdas?

Estes questionários são obrigatórios segundo o Regulamento Europeu de Crowdfunding e têm como objetivo proteger os investidores. São aplicáveis apenas a Investidores Não Sofisticados em plataformas de crowdlending como a Goparity.

Pontos principais do processo:

• Teste de Conhecimentos: Após criar uma conta, o investidor responde a um questionário de escolha múltipla para avaliar conhecimentos financeiros, experiência, objetivos de investimento e compreensão dos riscos, incluindo os associados ao crowdlending.
• Simulação de Suporte a Perdas: Analisa a capacidade de suportar perdas com base em dados financeiros como património líquido, rendimentos anuais e compromissos financeiros.

O questionário é renovado a cada dois anos para garantir a exatidão das informações. Com base nas respostas:

• A Goparity pode emitir alertas de risco caso os investimentos pretendidos sejam inadequados.
• Se os valores investidos excederem os limites recomendados, será reforçado o alerta sobre os riscos de perda de capital.

A capacidade máxima recomendada para Investidores Não Sofisticados suportarem perdas de capital é de 10 % do seu património líquido. 

Património líquido = (rendimento anual líquido) + (total dos ativos líquidos) - (compromissos financeiros anuais)

Definições:

• Rendimento anual líquido: Total de rendimentos anuais recebidos, deduzidos impostos, contribuições sociais e outros custos. Inclui salários, benefícios, juros, dividendos e rendimentos de aluguer (excluindo pagamentos extraordinários e mais-valias).
• Ativos líquidos totais: Soma de dinheiro e ativos que podem ser convertidos em dinheiro em 30 dias, excluindo imóveis, pensões e ações não resgatáveis.
• Compromissos financeiros anuais: Incluem rendas, hipotecas, empréstimos, impostos, serviços públicos, subscrições e outras despesas recorrentes.