Il concetto di essere in “crisi” ci accompagna ormai da molto tempo. Almeno negli ultimi 14 anni (dal 2008). Tra alti e bassi dell'attività economica o della crescita, la parola “crisi” (e la minaccia che ne deriva) è diventata parte della nostra quotidianità.

Di tanto in tanto sentiamo parlare di una crisi innescata da qualche evento sfortunato — il fallimento di grandi istituzioni finanziarie, epidemie globali, guerre — emerge il discorso di una “crisi” imminente e con esso le previsioni di sventura che, molto probabilmente, contribuiscono ad accelerare l'intero processo.

Siamo all'inizio di una nuova crisi, proprio dopo aver apparentemente superato quella precedente (Covid-19), questa volta scatenata dall'invasione russa dell'Ucraina, dalle sue conseguenze sui costi del carburante e dall'effetto a catena su letteralmente ogni prodotto sugli scaffali dei supermercati.

(Nota: sto deliberatamente tralasciando la crisi climatica, ambientale e sociale che si aggiunge alle sfide che dobbiamo affrontare come umanità…).

Una lezione che abbiamo imparato da tutti gli alti e bassi precedenti è che le previsioni falliscono. A volte non succede, ma nulla è più certo del fatto che il senno di poi prenderà il sopravvento. Il problema è che non ci aiuterà adesso.

Con un'inflazione ai massimi storici e la minaccia di una recessione economica, possiamo assicurarci che il nostro denaro mantenga il suo valore pur continuando ad avere un impatto positivo nel mondo?

‍

Come investire in modo informato, sicuro e sostenibile?

Investire in modo informato, sicuro e sostenibile è sempre in cima alle nostre priorità in Goparity.

Questi principi diventano ancora più importanti tra tutte le discussioni e le minacce di crisi finanziaria e la crisi sociale e ambientale in corso.

Da un lato, dobbiamo essere cauti e mantenere bassi i rischi, dall'altro, con i tassi di inflazione record, più denaro lasciamo fermo, più perdiamo.

Di seguito condivido alcuni principi su come puntare a quella combinazione perfetta tra rischio, rendimento e impatto investendo in tempi di crisi:

‍

1. Diversificare per mitigare il rischio - quando scegli i progetti in cui investire, ricorda il principio di “non mettere tutte le uova nello stesso paniere”. Più il tuo portafoglio è diversificato, più il suo rischio è ridotto. Perché? Se un progetto dovesse avere un problema, ti colpirà meno quanto più piccolo è il suo peso relativo nel tuo portafoglio.

Come farlo: imposta una strategia di investimento per investire automaticamente in modo diversificato. Oppure investi manualmente, ma assicurati di tenere a mente la diversificazione. Non sai quanti investimenti servano per essere “diversificati”? Pensa ad almeno 50 progetti diversi, ma assicurati che siano tutti in linea con le tue preferenze e che tu investa in modo consapevole.

‍

2. Pensa a lungo termine: un rendimento migliore per te e per il pianeta - spesso siamo portati a pensare che gli investimenti a breve termine siano migliori perché offrono un ritorno economico più rapido. Ciò non significa che offrano anche un rendimento migliore.

Quasi tutti i prestiti di Goparity prevedono un ammortamento mensile. Questo significa che i debitori pagano capitale e interessi a ogni rata, riducendo così il proprio debito ogni mese.

Più lunga è la durata del prestito, più piccola sarà la rata mensile; ciò aumenta la probabilità che il debitore riesca a pagare le rate mensili grazie ai profitti del progetto, riducendo al contempo il rischio per i prestatori (ovvero tu).

Ad esempio: in un prestito di 5 anni per l'energia solare, è molto più probabile che l'azienda riesca a pagare le rate con i risparmi ottenuti dalla riduzione della bolletta elettrica rispetto a un prestito di 2 anni per lo stesso importo. Nell'esempio qui sotto, l'azienda può ripagare il prestito in 5 anni e risparmiare comunque 500€ al mese fin dal primo giorno.

Come fare: cerca una combinazione equilibrata di prestiti a breve e lungo termine. Ricorda il principio di diversificazione e applicalo anche alla durata dei tuoi investimenti: la pazienza premia più della fretta. Come disse una volta Ray Dalio, "i soldi lenti vincono la gara". Probabilmente sa di cosa parla 😅

‍

3. Reinvesti per rendimenti migliori - mentre un investimento a breve termine non significa necessariamente un investimento migliore o rendimenti più alti, ciò che fa davvero la differenza è il reinvestimento e il concetto di interesse composto. Reinvestendo il capitale e gli interessi che ricevi ogni mese, non solo continuerai a diversificare il tuo portafoglio, ma genererai anche rendimenti significativamente più alti a parità di investimento iniziale.

L'esempio qui sotto mostra il profitto accumulato mensilmente con il nostro tasso di interesse medio (5,3%) su un investimento iniziale di 10.000€: c'è una differenza del 6,17% contro il 5,3% tra chi reinveste e chi no. E più del doppio del profitto!

‍

Come fare: imposta una strategia di auto-investimento che reinvesta automaticamente il capitale rimborsato e gli interessi. Lascia che il tempo faccia il suo corso e guarda crescere i tuoi guadagni.

‍

4. Risparmia, risparmia e sfrutta l'interesse composto - se reinvestire capitale e interessi significa ottenere rendimenti più elevati, cosa dire dell'aggiunta di un piccolo risparmio mensile?

Poco a poco, con uno sforzo minimo e mantenendo una strategia diversificata a basso rischio, il risparmio combinato con l'interesse composto è ciò che rende esponenziali le tue curve di profitto.

L'esempio seguente mostra l'evoluzione dei guadagni ottenuti dallo stesso investimento dell'esempio precedente, con l'aggiunta di due linee relative a versamenti mensili di 100€ e 200€.

‍

Il profitto (esclusi il capitale iniziale e i risparmi aggiunti) derivante da questi investimenti è rispettivamente superiore di 850€ e 1700€.

Come fare: crea la tua strategia di risparmio e investimento direttamente nell'app. Inizia scegliendo come e quanto versare ogni mese, quindi definisci criteri di investimento generali per assicurarti di applicare i principi di diversificazione e mitigazione del rischio.

‍

5. Mantieni basse (o a zero) le spese di investimento – per gli utenti Goparity è ovvio, ma vale comunque la pena menzionarlo considerando le altre opzioni di investimento a tua disposizione. Molto spesso, commissioni nascoste o persino trasparenti possono incidere sui tuoi rendimenti più di quanto immagini.

Ovunque tu scelga di investire, fai attenzione alle commissioni che paghi. Una piccola percentuale può sembrare irrilevante, ma a lungo termine può fare una differenza enorme.

Es.: Prendiamo un investimento in un'unica soluzione di 100.000€ per 10 anni:

- Caso 1 — spese basse: tasso di interesse lordo del 5,3% meno lo 0,3% di commissioni sugli interessi maturati = tasso di interesse reale del 5%.

- Caso 2 — spese elevate: tasso di interesse lordo del 5,3% meno l'1,3% di commissioni sugli interessi maturati = tasso di interesse reale del 4%.

- Caso 1 — il profitto totale realizzato sale a 64.700€ nell'arco di 10 anni

- Caso 2 — il profitto totale realizzato sale a 49.000€ nell'arco di 10 anni.

La differenza è di oltre 15.000€.

Noi di Goparity non applichiamo alcuna commissione o costo ai nostri investitori, né sull'investimento né sul profitto. Come diciamo spesso: “investire è gratuito e lo sarà sempre”.

‍

6. Stabilisci una percentuale del tuo patrimonio da investire

Quest'ultimo punto è tanto delicato quanto importante. Esiste letteratura a sostegno di molti approcci diversi, ma il più comune suggerisce di investire solo tra il 10% e il 20% del proprio reddito totale.

Decidere quanto investire richiede una riflessione e non può basarsi solo sul reddito; occorre considerare anche le spese fisse (o “necessità”) e le altre spese (o “desideri”).

La strategia più nota per gestire il proprio budget è probabilmente la regola del 50/30/20 — 50% per le “necessità” (come casa, spesa, utenze, ecc.), 30% per i “desideri” (tempo libero, hobby, vacanze, ecc.) e 20% per risparmi e investimenti.

Detto questo, ogni persona, nucleo familiare e persino ogni paese rappresenta un caso a sé e ognuno deve pianificare per conto proprio; questo tipo di schema fornisce solo un buon punto di partenza (e un parametro di riferimento).

In sintesi: risparmiare (anche poco) e investire in modo informato e ricorrente in un portafoglio di progetti diversificato è il modo più prudente per proteggere il proprio portafoglio in tempi di turbolenza, contribuendo al contempo a una società e a un ambiente più sani.

‍

Avvertenza: nessuno dei punti sopra esposti costituisce una consulenza o deve essere inteso come raccomandazione di investimento. Si tratta semplicemente di una raccolta di diversi principi tratti dalla letteratura finanziaria.