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¿Cómo se mide el riesgo de un proyecto?
Antes de publicar cualquier proyecto, realizamos una evaluación exhaustiva del riesgo para analizar tanto la viabilidad financiera como técnica, tanto del promotor como del proyecto. Este proceso incluye tres elementos clave:
- Evaluación de expertos: Nuestro equipo de análisis de riesgo revisa la salud financiera del promotor utilizando varias herramientas, incluido un modelo de riesgo interno. Este modelo nos ayuda a determinar la calificación del proyecto y la tasa de interés correspondiente.
- Modelo estadístico de riesgo: A cada promotor se le asigna una puntuación de riesgo cuantitativa que refleja su probabilidad de impago en los próximos 12 meses. Esta evaluación es realizada por una entidad externa independiente —Wiserfunding— acreditada por el Banco de Portugal.
- Política de Criterios: Verificamos que todos los promotores estén alineados con los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) de las Naciones Unidas y que no tengan deudas pendientes con el Servicio de Impuestos Internos, la Seguridad Social o el sistema bancario. Los promotores deben presentar estados financieros formales de al menos un año completo y confirmar que no están en mora ni involucrados en disputas legales.
Estos tres pasos nos dan una visión completa de la situación financiera del promotor, lo que nos permite asignar una calificación de riesgo a cada proyecto, desde "A+" (riesgo más bajo) hasta "D" (riesgo más alto). Los proyectos que pasan por una reestructuración que prolonga el plazo del préstamo en más de 12 meses reciben una calificación “R”. Esta información siempre está disponible en la página del proyecto.
En algunos casos, aplicamos medidas adicionales para mitigar el riesgo, tales como:
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Solicitar al promotor una garantía sobre el equipamiento instalado en el proyecto.
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Exigir una garantía personal de parte de uno de los socios de la empresa.
Estas medidas ayudan a reducir el riesgo en caso de que el promotor no cumpla con sus compromisos financieros.
Preguntas más frecuentes:
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Los servicios de pago disponibles a través de la plataforma son proporcionados por MangoPay SA, una entidad de dinero electrónico registrada con sede en Luxemburgo y supervisada por la CSFF (Commission de Surveillance du Secteur Financier), registrada en el Banco Portugal (el regulador portugués) con el nº. 7830.
Las inversiones en crowdlending conllevan un riesgo de pérdida parcial o total de los fondos invertidos. El rendimiento de su inversión depende del éxito del proyecto desarrollado a través de la campaña en la que invierte. Su inversión no está cubierta por los sistemas de garantía de depósitos establecidos por la Directiva 2014/49/UE ni por los sistemas de indemnización de los inversores establecidos por la Directiva 97/9/UE. Por favor, considere todos los riesgos antes de invertir y lea atentamente la Ficha de Datos Fundamentales de la Inversión (FDFI) que se le facilita antes de invertir.