Querida comunidade,

Há um provérbio português a que volto sempre: “Longe da vista, longe do coração”.

Há umas semanas, estive no Porto para visitar a minha família e fui à inauguração da nova Norm. Um projeto fantástico criado por três empreendedoras que se juntaram para desafiar o status quo, ou para normalizar (daí o nome) as conversas e hábitos sobre a menstruação, através do design de roupa interior e de banho absorvente.

Liderar uma empresa de finanças de impacto ou sustentabilidade pode ser um desafio acrescido. É o nosso “porquê” que nos faz avançar e isso torna-se muito claro quando o vejo em primeira mão. Isto fez-me lembrar um termo cunhado pelo meu cofundador Manuel, que deixou a Goparity para levar o seu compromisso com o serviço público ainda mais longe, num cargo político focado na transição energética. Ele costumava dizer: somos o “facilitador silencioso”, as pessoas não nos veem, mas nós fizemos com que acontecesse.

No início deste verão, durante um fim de semana com amigos, passámos por um outdoor da “Luz Verde” na autoestrada, vimos pessoas na mesa ao lado da nossa a beber uma “MAI Kombucha” (num bar de praia ao pôr do sol), um amigo escolheu vinho “Fita Preta” para o jantar e alguém comentou o quanto gostou de ir ao “Chefs on Fire” no ano passado. Ninguém fazia ideia de que todas estas coisas estavam relacionadas connosco. Convosco.

É isto que significa ser um “facilitador silencioso”: podem não nos ver, mas vocês fizeram com que acontecesse.

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Destaques do trimestre

• O investimento em capital chegou à Goparity, e estou genuinamente entusiasmado com este novo capítulo. Mais de 300 pessoas inscreveram-se no nosso webinar sobre como funciona o investimento em capital na Goparity, e a gravação está disponível para quem não pôde participar. A primeira oferta será lançada muito em breve.
• A Goparity fala agora italiano: o site e a aplicação estão totalmente disponíveis em italiano. Mais novidades e projetos entusiasmantes estão a caminho.
• O BOIL Climate Festival realizou a sua terceira edição no Porto, financiada pela nossa comunidade. Juntámo-nos com uma calculadora de CO₂ para as emissões das viagens dos visitantes.
• A Norm. abriu a sua nova loja no Porto, financiada por 188 pessoas da nossa comunidade, que investiram 30 000€ em apenas 30 minutos.
• Cooperativa Agrária Sangareni tornou-se a primeira organização peruana a angariar fundos através da Goparity, com 487 335€ da nossa comunidade.

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Uma política renovada para investimentos mais seguros

O crowdfunding, seja em empréstimos ou capital próprio, implica sempre "capital em risco". Na Goparity, trabalhámos para mitigar estes riscos desde o primeiro dia, aplicando uma política de risco que estima a probabilidade de um projeto entrar em incumprimento (ou mora) e classifica-o de A a D. Até à data, não publicámos qualquer projeto com classificação inferior a C menos.

Sempre soubemos que uma classificação, por si só, não era suficiente. Para projetos que apresentam um risco mais elevado, solicitámos habitualmente garantias adicionais, tais como colaterais, garantias pessoais ou dos acionistas, ou uma penhor de créditos.

O nosso histórico na recuperação de fundos é sólido, com 46% do capital de prestações em atraso ou não pagas desde 2020 já de volta às mãos dos investidores, mas o caminho para lá chegar leva tempo (cerca de um ano e meio, em média) e exige negociações complexas, incluindo colocar questões como: até que ponto devemos dar a esta empresa uma nova oportunidade? O seu impacto merece o esforço? E, muitas vezes, longos processos judiciais.

Tornou-se claro que precisávamos de ir mais longe em dois aspetos: 1) aumentar a segurança e 2) acelerar a recuperação.

Eis o que mudou:

• Todos os novos empréstimos exigirão uma garantia real, tal como um colateral, um ativo, ou uma garantia pessoal ou corporativa (exceto para projetos classificados como A, e compreenderá porquê muito em breve).
• Todos os promotores assinarão também um título executivo, tal como uma livrança. Se um empréstimo entrar em incumprimento, isto permite-nos avançar diretamente para a execução, em vez de perdermos tempo em tribunal apenas para que a dívida seja reconhecida.
• Vamos dar prioridade aos mercados onde acumulámos mais experiência e apoio jurídico ao longo dos anos: Portugal, Espanha, Itália, Peru e Colômbia.
• Quando a garantia for um ativo físico, não emprestaremos mais do que 70% do seu valor, deixando uma margem de segurança para depreciação e custos de recuperação.
• Nenhum promotor individual, ou grupo de empresas relacionadas, representará mais de 5% do nosso portefólio, em todas as suas campanhas.

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O que vem a seguir

Nos últimos meses, as nossas equipas de tecnologia e produto concentraram-se no reforço da plataforma, na integração de utilizadores e dados resultantes da aquisição da Bolsa Social, e na resolução de problemas com o nosso prestador de serviços de pagamento que poderão ter afetado os seus carregamentos ou levantamentos. Com estas bases estabelecidas, eis o que virá no próximo trimestre:

• Mais ofertas de capital: com a primeira já em cima da mesa, pode esperar o lançamento de mais algumas ofertas antes do final deste ano.
• Os investidores da Bolsa Social poderão em breve acompanhar os seus investimentos em capital diretamente na Goparity.
• O meu Portefólio, na aplicação Goparity, mostra agora o seu Retorno Total: como o que recebeu e o que lhe é devido se compara com o que emprestou através da Goparity, desde o seu primeiro investimento.
• Os cartões-presente de Natal estão de volta: oferecer algo com propósito e sem desperdício? Isto é para si!

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Os O Impact Angels Club está a ganhar força e já ultrapassámos metade do número total de membros que pretendemos atingir. Se gostaria de se juntar a um clube de investimento com alguns dos business angels mais experientes da Península Ibérica registe-se aqui para nos dar a conhecer o seu interesse, o seu “porquê”, e entraremos em contacto.

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Recuperação de crédito e atualização da carteira

Desde abril, a nossa equipa de recuperação de crédito recuperou 476.996€ para a nossa comunidade. No mesmo período, mais 18 projetos foram totalmente reembolsados, elevando o número total de projetos totalmente liquidados para 184 dos 456 projetos financiados na Goparity.

Também conseguimos retirar 29 projetos de incumprimento desde abril (21 dos quais totalmente regularizados hoje) e reestruturámos três empréstimos para permitir que os promotores dos projetos continuem os seus projetos de impacto com um novo plano de pagamentos que se ajusta às suas projeções financeiras.

É normal no crowdlending, e no crédito em geral, ter uma parte da sua carteira em incumprimento. Isso não significa que o capital esteja perdido. Sei que esperar pode ser frustrante, mas a recuperação leva tempo, especialmente quando os casos chegam a tribunal, mas estamos a tratar disso e mantê-lo-emos informado sempre que houver progressos a partilhar. Como sempre, a melhor prática mais importante é diversificar: quanto mais projetos tiver na sua carteira, mais diluídas ficam as potenciais perdas e, consequentemente, maior será o seu retorno.

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Nota musical

Desta vez, passo esta secção à Mariana, a nossa Diretora de Marketing, que revê estas cartas e traz alguns dados para a conversa. Enquanto trabalhava nesta, a ideia de ser um facilitador silencioso lembrou-lhe uma música que tem ouvido: “With My Own Two Hands” de Ben Harper. Para ela, é uma música sobre apropriação, um lembrete de que temos o poder de promover a mudança com as nossas próprias mãos.

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Como sempre, não hesite em contactar a nossa equipa se tiver algum comentário ou dúvida.