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El concepto de estar en "crisis" ha estado presente desde hace bastante tiempo. Al menos, los últimos 14 años (desde 2008). Con más o menos actividad o crecimiento económico, la palabra "crisis" (y su amenaza) se ha convertido en parte de nuestra vida diaria.
De vez en cuando oímos hablar de ella, desencadenada por algún acontecimiento desafortunado - grandes instituciones financieras que quiebran, epidemias mundiales, guerras - surge la conversación sobre una "crisis" inminente y también lo hacen las previsiones de desgracia que, muy probablemente, ayudan a acelerar toda la "crisis".
Estamos al comienzo de una nueva, justo después de que aparentemente superáramos otra (Covid-19), esta vez provocada por la invasión rusa de Ucrania, sus consecuencias en los costes del combustible y el efecto dominó en, literalmente, cada producto en los estantes de los supermercados.
(Nota: Estoy omitiendo deliberadamente la crisis climática, medioambiental y social que se suman a nuestros desafíos como humanidad...).
Una lección que también hemos aprendido de todos los altibajos anteriores es que: las predicciones fallan. A veces no lo hacen, pero nada es tan seguro como que llegará el sesgo de retrospectiva. El problema es que no nos ayudará ahora.
Con niveles récord de inflación y la amenaza de una recesión económica, ¿podemos asegurarnos de que nuestro dinero mantenga su valor y al mismo tiempo tener un impacto positivo en el mundo?
¿Cómo invertir de forma informada, segura y sostenible?
Invertir de forma informada, segura y sostenible está siempre en lo más alto de nuestra agenda en Goparity.
Estos principios se vuelven aún más importantes en medio de todas las conversaciones y la amenaza de crisis financiera y la crisis social y ambiental en curso.
Por un lado, necesitamos ser cautelosos y mantener los riesgos bajos; por otro lado, con las tasas de inflación récord actuales, cuanto más dinero inactivo tengas, más estás perdiendo.
A continuación, comparto algunos principios sobre cómo buscar esa combinación perfecta entre riesgo, rentabilidad e impacto a través de la inversión en tiempos de crisis:
1. Diversificar para mitigar el riesgo - al elegir los proyectos en los que invertirás, recuerda el precepto de "no poner todos los huevos en la misma cesta". Cuanto más diversificada esté tu cartera, menor será su riesgo. ¿Por qué? Si un proyecto tuviera algún problema, te afectaría menos cuanto menor sea su peso relativo en tu cartera.
Cómo hacerlo: establece una estrategia de inversión para invertir automáticamente de forma diversificada. O simplemente invierte manualmente, pero asegúrate de tener en cuenta la diversificación. ¿No sabes cuántas inversiones significa "diversificado"? Piensa en al menos 50 proyectos diferentes, pero asegúrate de que todos estén de acuerdo con tus preferencias y de que inviertas de forma consciente.
2. Piensa a largo plazo: mejor rentabilidad para ti y el planeta - a menudo nos hacen creer que las inversiones a corto plazo son mejores porque ofrecen un retorno de la inversión más rápido. Eso no significa que también ofrezcan una mayor rentabilidad.
Casi todos los préstamos de Goparity son préstamos con amortización mensual. Esto significa que los prestatarios pagan capital e intereses en cada cuota, reduciendo así su deuda cada mes.
Cuanto mayor sea el plazo del préstamo, menor será la cuota mensual, lo que significa que es más probable que el prestatario pueda pagar las cuotas mensuales con los beneficios del proyecto, reduciendo también el riesgo de los prestamistas (es decir, el tuyo).
Ej.: En un préstamo para energía solar a 5 años, es mucho más probable que la empresa pueda pagar sus cuotas con los ahorros que obtiene al reducir su propia factura de electricidad que si pidiera prestado el mismo dinero en un préstamo a 2 años. En el ejemplo siguiente, la empresa puede pagar su préstamo en 5 años y aun así ahorrar 500 €/mes desde el primer día.
Cómo hacerlo: Busca una combinación equilibrada de préstamos a corto y largo plazo. Recuerda el principio de diversificación y aplícalo también al plazo de tus inversiones: paciencia antes que prisa. Como dijo una vez Ray Dalio: «el dinero lento gana la carrera». Probablemente sabe de lo que habla 😅
3. Reinvierte para obtener mejores rendimientos - mientras que la inversión a corto plazo no significa mejores inversiones o mayores rendimientos, lo que sí significa es la reinversión y el concepto de interés compuesto. Al reinvertir el capital y los intereses que recibes cada mes, no solo seguirás diversificando tu cartera, sino que también generarás rendimientos significativamente mayores con la misma inversión inicial.
El siguiente ejemplo muestra el beneficio acumulado mensualmente con nuestra tasa de interés promedio (5,3%) sobre una inversión inicial de 10.000 €: es una diferencia del 6,17% frente al 5,3% entre reinvertir o no. ¡Y más del doble de beneficio!
Cómo hacerlo: configura una estrategia de autoinversión que reinvertirá automáticamente tu capital reembolsado y los intereses. Deja que el tiempo haga su trabajo y observa cómo crecen tus ganancias.
4. Ahorra, ahorra y capitaliza - si reinvertir el capital y los intereses significa mayores rendimientos, ¿qué decir de combinarlo con un pequeño ahorro cada mes?
Poco a poco, con muy poco esfuerzo y operando con una estrategia diversificada de bajo riesgo, el ahorro y la capitalización combinados son los que hacen que tus curvas de beneficios crezcan exponencialmente.
El siguiente ejemplo muestra la evolución de las ganancias obtenidas con la misma inversión que en el ejemplo anterior y dos líneas más con aportaciones mensuales adicionales de 100€ y 200€.
El beneficio (excluyendo el capital inicial y los ahorros añadidos) obtenido de estas inversiones es 850€ y 1700€ mayor respectivamente.
Cómo hacerlo: crea tu propia estrategia de ahorro e inversión en tu aplicación. Empieza eligiendo cómo y cuánto aportarás mensualmente y luego define criterios de inversión amplios, para asegurarte de aplicar los principios de diversificación y mitigación de riesgos.
5. Mantén tus gastos de inversión bajos (o a cero) - esto es obvio para los usuarios de Goparity, pero aún así vale la pena mencionarlo debido a otras opciones de inversión que puedas tener. Muy a menudo, las comisiones ocultas o incluso las transparentes pueden afectar tus rendimientos más de lo que crees.
Dondequiera que realices tus inversiones, ten cuidado con las comisiones que pagas. Un pequeño porcentaje puede parecer una cantidad insignificante, pero a largo plazo puede marcar una gran diferencia.
Ej.: Tomemos como ejemplo una inversión de 100.000€ a tanto alzado durante 10 años:
- Caso 1 — gastos bajos: tasa de interés bruta del 5,3% menos 0,3% de comisiones sobre los intereses generados = tasa de interés real del 5%.
- Caso 2 — gastos elevados: 5,3% de tasa de interés bruta menos 1,3% de comisiones sobre los intereses generados = 4% de tasa de interés real.
- Caso 1 — el beneficio total obtenido asciende a 64.700€ a lo largo de los 10 años
- Caso 2 — el beneficio total obtenido asciende a 49.000€ a lo largo de los 10 años.
La diferencia supera los 15.000€.
En Goparity no cobramos comisiones ni tarifas a nuestros inversores, y esto se aplica tanto a la inversión como a los beneficios. Como solemos decir: “invertir es gratis y siempre lo será”.
6. Define un % de tu patrimonio para invertir
Este último tema es tan delicado como importante. Existe literatura que defiende muchos tipos de enfoques diferentes, siendo el más común el que aboga por que solo deberías invertir entre el 10% y el 20% de tus ingresos totales.
Decidir la cantidad a invertir requiere necesariamente una reflexión y no puede indexarse únicamente a los ingresos; también debe tener en cuenta tus gastos fijos (o «necesidades») y tus otros gastos (o «deseos»).
La estrategia más conocida para gestionar tu propio presupuesto es probablemente la regla 50/30/20 — 50% «necesidades» (como vivienda, alimentos, servicios públicos, etc.), 30% «deseos» (ocio, aficiones, vacaciones, etc.) y 20% para ahorros e inversión.
Dicho esto, cada persona, hogar e incluso país es un caso diferente y todos necesitamos planificar por nuestra cuenta; este tipo de marco solo proporciona un buen punto de partida (y referencia).
En resumen: ahorrar (aunque sea un poco) e invertir de forma informada y recurrente en una cartera de proyectos diversificada es la forma más prudente de mantener tu economía a salvo en tiempos de incertidumbre y seguir contribuyendo a una sociedad y un medio ambiente más saludables.
Descargo de responsabilidad: ninguno de los puntos anteriores es asesoramiento ni debe tomarse como una recomendación de inversión. Es meramente una recopilación de diferentes principios encontrados en la literatura financiera.
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